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Seguro de vida en Taiwán contratado por su pareja: quién cambia al beneficiario y cómo retirar el consentimiento

6 min de lectura

Escena ficticia

Firmar como asegurado no da derecho a elegir quién cobra. En Taiwán, cuando su pareja contrata un seguro sobre la vida de usted, el beneficiario lo decide la persona que figura como tomador (要保人). Lo que queda en manos del asegurado es otra cosa: su consentimiento, sin el cual el seguro de muerte contratado por otro no vale, y que puede retirar cuando quiera.

Quién designa y quién cambia al beneficiario

Según el artículo 110 de la Ley de Seguros (保險法), el tomador designa a uno o varios beneficiarios mediante aviso a la aseguradora; el beneficiario tiene que estar vivo cuando se reclama la suma. Después de la designación, el tomador puede seguir disponiendo del beneficio por contrato o por testamento, salvo que haya renunciado expresamente a ese poder, y el cambio solo es oponible a la aseguradora una vez notificado (artículo 111).

Estos dos artículos no dan al asegurado que no es tomador ninguna facultad para cambiar al beneficiario. Si las condiciones de una póliza concreta piden además la firma del asegurado para un cambio, eso hay que preguntarlo a la aseguradora.

¿Y si nadie fue designado? La suma del seguro de muerte se integra en la herencia del asegurado (artículo 113). Lo que cobra un beneficiario designado, en cambio, no forma parte de la herencia (artículo 112).

La firma del asegurado y lo que dice la ley española

Dos requisitos fija el apartado 1 del artículo 105: el seguro de muerte contratado por un tercero es nulo sin el consentimiento escrito del asegurado y sin una suma asegurada pactada.

Ha de firmar el propio asegurado. Cuando la ley exige forma escrita, el texto puede redactarlo otra persona, pero la firma ha de ser personal; un sello equivale a la firma, y una huella dactilar o una cruz solo valen si dos personas firman como testigos (artículo 3 del Código Civil (民法)).

Quien conozca la Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, encontrará un punto de partida parecido. Su artículo 83 exige, en los seguros para caso de muerte en que tomador y asegurado son personas distintas, el consentimiento del asegurado dado por escrito, salvo que pueda presumirse de otra forma su interés por la existencia del seguro. El artículo 105 taiwanés no recoge esa salvedad y añade la suma pactada. En la designación del beneficiario las dos leyes se acercan: el artículo 84 español deja al tomador designar o modificar sin consentimiento del asegurador, en la póliza, en una declaración escrita posterior o en testamento.

Antes de la firma está el interés asegurable. El artículo 16 lo reconoce al tomador sobre la vida de cuatro grupos de personas: él mismo o los miembros de su hogar (家屬), quienes le pagan la manutención o los estudios, sus deudores y quienes administran sus bienes o intereses. Sin ese interés, el contrato pierde su eficacia (artículo 17).

Seguros de accidentes y de viaje

A los seguros de accidentes, el artículo 135 les aplica, con los ajustes necesarios, los artículos 102 a 105, 107, 107-1, 110 a 116, 123, 124 y el apartado 2 del 125. Un seguro de viaje construido como seguro de accidentes, con prestación por fallecimiento y contratado por otra persona, queda sujeto al mismo consentimiento escrito y a la revocación que se explica a continuación.

Para estos seguros hay además una regla propia. El beneficiario que lesiona intencionadamente al asegurado pierde el derecho a reclamar la suma, y si la lesión intencionada queda en tentativa, el asegurado puede revocar el derecho de ese beneficiario (artículo 134).

Retirar el consentimiento después de una separación

En cualquier momento, dice el artículo 105, apartado 2, puede el asegurado revocar el consentimiento que dio. La forma está fijada: una notificación escrita a la aseguradora y otra al tomador. Según el apartado 3, la revocación equivale a que el tomador resuelva el contrato.

Para quien se separa de su pareja taiwanesa, la fecha la elige el asegurado: el artículo no menciona sentencia, convenio ni causa. Conviene, eso sí, poder probar qué se envió y cuándo llegó; en Taiwán sirve para eso el 存證信函, una carta certificada de Chunghwa Post (中華郵政) que deja constancia del contenido.

Los efectos del divorcio sobre los bienes comunes son otra cuestión, tratada en divorcio desde España con bienes en Taiwán.

Cómo saber si hay pólizas en Taiwán sobre su vida

Si la pareja ha muerto, o si tras la separación no está claro qué pólizas existen, la consulta puede pedirla, además del propio interesado, quien ejerce la patria potestad, el tutor o asistente, el heredero legal de grado más próximo, el administrador de la herencia o el albacea; el cónyuge es siempre heredero de grado más próximo. La atiende la asociación de aseguradoras de vida, el 中華民國人壽保險商業同業公會, a través de sus consultas de registros de pólizas, que abarcan los seguros de personas en los que el interesado es asegurado o tomador, vigentes o caducados hace menos de dos años, tal como las compañías asociadas los han comunicado al sistema del sector.

El resultado indica la compañía, el producto, el número de póliza, el tipo de seguro, la suma asegurada, la fecha de efecto y si sigue vigente; el detalle del contrato, incluidos los cambios, hay que pedirlo a cada aseguradora. La solicitud se envía por correo, con el formulario, los documentos justificativos y el resguardo del giro postal, o se presenta en la sede de la asociación. No hay consultas por teléfono, y la propia asociación indica en sus preguntas frecuentes un plazo máximo de 10 días hábiles.

Un abogado en Taiwán puede dejar resuelto en el convenio de separación quién queda como tomador y como beneficiario, y tramitar como heredero la consulta de registros y la reclamación de la suma si la pareja fallece. Si el problema es la firma, pide a la aseguradora copia de la solicitud firmada para comprobar si es suya; si se trata de revocar, redacta en chino las dos notificaciones y las envía por 存證信函. Las consultas jurídicas se dirigen a Hovering International Law Firm (昊鼎國際法律事務所) en wei@hoveringlaw.com.tw. Oficina de Taipéi: piso 7-2, n.º 35, sección 1 de Chengde Rd., distrito de Datong, Taipéi 103 (臺北市大同區承德路一段35號7樓之2).

El asegurado no puede tachar el nombre del beneficiario. Puede, en cambio, retirar la firma que sostiene toda la póliza.

Fuentes

Consultadas el 28 de octubre de 2026.

Preguntas frecuentes

Mi pareja me designó beneficiario. Si nos divorciamos, ¿dejo de serlo automáticamente?
Los artículos 110 y 111 de la Ley de Seguros no condicionan la designación al matrimonio. El tomador puede cambiar al beneficiario por contrato o por testamento, salvo que haya renunciado a ese poder, y el cambio solo es oponible a la aseguradora desde que se le notifica. Si usted es también el asegurado, puede además revocar su consentimiento (artículo 105, apartado 2), pero con eso termina la póliza entera.
Para revocar mi consentimiento, ¿basta con escribir a la aseguradora?
No. El artículo 105, apartado 2, exige notificar por escrito tanto a la aseguradora como al tomador del seguro. Con la revocación se considera que el tomador ha resuelto el contrato (apartado 3), de modo que la póliza termina entera.
Llevo el restaurante de un socio taiwanés y quiere asegurar mi vida. ¿Puede hacerlo?
El artículo 16 de la Ley de Seguros reconoce al tomador un interés asegurable sobre la vida de la persona que administra sus bienes o intereses, así que la ley le abre esa puerta. La firma sigue siendo de usted: si se trata de un seguro de muerte contratado por él, el contrato es nulo sin su consentimiento escrito y sin una suma asegurada pactada (artículo 105, apartado 1), y usted puede revocar ese consentimiento más adelante.

Este artículo ofrece información general y no constituye asesoramiento jurídico sobre ningún caso concreto.

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